Kurz gefasst
Bei einer Flottenversicherung werden alle Fahrzeuge eines Unternehmens in einem Vertrag versichert, statt jedes Fahrzeug einzeln. Die Prämie richtet sich überwiegend nach dem Schadenverlauf der gesamten Flotte.
Wie unterscheidet sie sich von Einzelverträgen?
Statt einer Einstufung je Fahrzeug nach Schadenfreiheitsklassen wird der Schadenverlauf der Flotte insgesamt bewertet. Fahrzeuge lassen sich ohne Neuabschluss aufnehmen und abmelden, und die Verwaltung reduziert sich auf einen Vertrag mit einer Abrechnung.
Ab welcher Flottengröße Versicherer solche Verträge anbieten, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.
Flottenvertrag oder Einzelverträge?
Der Unterschied liegt darin, worauf sich die Prämie bezieht.
| Merkmal | Flottenvertrag | Einzelverträge |
|---|---|---|
| Prämienbildung | Schadenverlauf der gesamten Flotte | Schadenfreiheitsklasse je Fahrzeug |
| Neues Fahrzeug | Meldung genügt | Neuer Vertragsabschluss |
| Verwaltung | Ein Vertrag, eine Abrechnung | Je Fahrzeug getrennt |
| Wirkung eines Schadens | Verteilt sich über den Bestand | Trifft die Einstufung des Fahrzeugs |
| Steuerungsmöglichkeit | Selbstbeteiligung und Schadenprävention | Fahrzeugauswahl und Einstufung |
Wie entsteht die Prämie?
Maßgeblich ist die Schadenquote, also das Verhältnis von Schadenaufwand zu gezahlter Prämie über einen Beobachtungszeitraum. Liegt sie dauerhaft über der Kalkulation des Versicherers, steigt die Prämie oder der Vertrag wird gekündigt. Steuern lässt sich die Quote über Selbstbeteiligungen, über die Reduzierung von Kleinschäden und über die Schadenhäufigkeit.
Worauf kommt es bei Verhandlung und Betrieb an?
Auf die eigene Datenlage. Wer in Vertragsverhandlungen belegen kann, wie sich Schadenhäufigkeit und Schadenaufwand entwickelt haben und welche Maßnahmen ergriffen wurden, verhandelt aus einer anderen Position als jemand, der nur die Zahlen des Versicherers kennt.
Im laufenden Betrieb ist die saubere Meldung entscheidend: Nicht gemeldete Schäden verschwinden nicht, sie tauchen später bei der Leasingrückgabe oder beim Verkauf auf, dann jedoch ohne Versicherungsschutz.
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